Pensionile jäämine on uskumatu verstapost, kuid pensioniea ja 401 000 plaanide reeglite mõistmine võib olla keeruline. Kui see on katki läinud, on lihtne mõista, kuidas ja millal oma 401k-st taganeda.
401 000 säästu väljavõtmine
Üldiselt saate ilma trahvita taganeda, kui saate 55-aastaseks. Olenev alt teie töötavast staatusest, täpsest vanusest ja konkreetsest 401 000 plaanist on siiski mõned hoiatused.
Vanuse 55 reegel
Kui saate 55-aastaseks, ei nõua enamik 401 000 pakette kontole juurdepääsu eest trahvi, kui jätate raha oma kontole ega kanna neid üle individuaalsele pensionikontole (IRA). See tähendab ka seda, et kui teid vallandati või lahkusite töölt vanuses 55–59 1/2, pääsete oma 401k-le juurde ilma trahvimaksu maksmata. Tuletõrjujad, EMT-d, politseinikud ja teised avaliku turvalisuse spetsialistid saavad tavaliselt oma raha juurde veidi varem, umbes 50-aastaselt.
Vanusega seotud hoiatused
Teie vanus, ametikirjeldus ja asjaolud võivad mõjutada teie 401 000 plaaniga seotud tagasivõtmist ja karistusi. Erinevad vanusega seotud reeglid on järgmised:
- Kui olete noorem kui 55, kuid töötate endiselt samas ettevõttes, mis teie plaani koostas, võite võtta 401 000 laenu või rahaliste vahenditega seotud väljamakse.
- Kui jääte pensionile aasta enne 55-aastaseks saamist, peate võib-olla maksma 10-protsendilist ennetähtaegse väljamakse tasu, et pääseda ligi oma rahalistele vahenditele.
- Kui olete 59-1/2–70-aastane ja pensionil, saate oma 401 000-st raha välja võtta ilma trahvimaksuta.
- Kui olete 59, 1/2 kuni 70 aastat vana ja töötate endiselt, saate vanast 401 000 plaanist raha ilma trahvideta välja võtta, kuid võib-olla saate, kuid ei pruugi, välja võtta 401 000 plaanist, mille koostas teie praegune töökoht. See sõltub teie seadistatud plaani tüübist.
- 70 1/2-aastaselt nõuab IRS teilt 401 000 plaanist loobumist.
fondide üleandmine IRA-le
IRA ehk individuaalne pensionikonto on säästukonto, mis pakub maksusoodustusi. Sarnaselt teie 401 000-le sõltub juurdepääs teie IRA vahenditele mitmest vanusest ja tööga seotud teguritest:
- Kui olete alla 55-aastane ja ei tööta teie 401k loonud ettevõttes, saate oma raha kanda IRA kontole.
- 59 1/2 juures saate raha välja võtta ilma trahvimaksudeta.
- 70 1/2-aastaselt nõuab IRS minimaalset väljamakset, mis tähendab, et peate alustama oma IRA-st lahkumist.
Majandustundlike otsuste tegemine
Pidage meeles, et mida kauem hoiate oma raha 401K-s puutumata, seda parem on teil. Kui teil on küsimusi oma konkreetse 401 000 pensioniplaani kohta ja olete endiselt tööl, küsige kelleltki, kes teid plaani koostamisel aitas, või võtke ühendust oma personaliosakonnaga. Kui teil on küsimusi ja olete pensionil, vaadake IRS-i abilehte 401 000 plaanide kohta või rääkige finantsnõustajaga.
